アメックスの滞納が続くとブラックリスト入り？その恐ろしい現実
「ブラックリスト」という言葉を耳にしたことがある方も多いのではないでしょうか。
アメックスの支払いを滞納している方にとっては、いつブラックリストに載ってしまうのか、不安で仕方ないと感じているかもしれません。
ただ、実際には「ブラックリスト」という名前のリストは存在しません。
クレジットカードの利用状況や返済の履歴は、「信用情報機関」と呼ばれる専門の組織に記録されています。
この信用情報機関に「異動情報」と呼ばれる金融事故の記録が登録されることを、一般的に「ブラックリストに載る」と表現しています。
アメックスは、「株式会社シー・アイ・シー（CIC）」と「株式会社日本信用情報機構（JICC）」の2つの信用情報機関に加盟しています。
つまり、アメックスの支払いを長期間滞納すると、CICやJICCにその事実が登録されてしまいます。
一度この記録が残ると、あなたの信用力は大きく低下し、今後の生活に深刻な影響を及ぼす恐れがあります。
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ブラックリスト入りを回避する方法は？
ブラックリストへの登録を回避するためには、滞納している金額を支払うしか方法はありません。
長期間にわたって滞納している場合は、すでにアメックスから督促状が届いているはずです。
届いた督促状には、支払金額や振込先の口座情報が記載されていますので、その内容に従って速やかに振り込みを行ってください。
もし督促状を紛失してしまった場合や、支払金額・振込先が分からない場合は、アメックスの公式サイトに記載されている連絡先に電話をして、担当者に確認するのが確実です。
手元に現金がなく、どうしても支払いが難しい場合は、一時的に別の方法で資金を用意することも検討してみてください。
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滞納期間が長引くほど状況は悪化していきますので、できるだけ早く行動に移すことが大切です。
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督促状が届いたら放置せずにすぐ対応すること
アメックスから届く督促状には、支払期日や振込先の口座情報が記載されています。
届いたら必ず中身を確認し、指定された期日までに支払いを済ませるようにしてください。
督促状を無視し続けると、カードの利用停止だけでなく、強制解約や法的措置に発展する可能性もあります。
ブラックリストに登録されるとどうなる？
信用情報機関に異動情報が登録されると、生活のさまざまな場面で大きな支障が出ます。
まず、現在利用しているアメックスのカードは強制解約となり、使えなくなる可能性が非常に高いです。
それだけではなく、他社のクレジットカードを新しく作ることもできなくなります。
カードローンやキャッシングの審査にも通らなくなるため、急にお金が必要になったときに困ることになります。
住宅ローンや自動車ローンなど、大きな買い物に必要なローンの契約も結べなくなります。
スマートフォンの端末代金を分割払いで購入することも難しくなります。
さらに、賃貸物件を借りる際に利用する家賃保証会社の審査に通らなくなる場合もあります。
信用情報に傷がつくと、想像している以上に多くの場面で影響が出てしまいます。
ココに注意
家賃保証会社の審査に落ちると、希望する賃貸物件に入居できなくなる恐れがあります。引っ越しを考えている方は特に注意が必要です。
クレジットカードが使えなくなった場合の日常への影響
クレジットカードが使えなくなると、ネットショッピングやサブスクリプションサービスの支払いに困ることになります。
現金やデビットカードでの支払いが中心となるため、日常生活の利便性が大きく低下します。
滞納からブラックリスト入りまでの流れ
アメックスの支払いを滞納しても、すぐに信用情報機関に異動情報が登録されるわけではありません。
通常、引き落とし日に支払いが確認できないと、まずアメックスから電話やハガキなどで支払いの督促が届きます。
この段階で速やかに支払いを済ませれば、信用情報に大きな傷がつくことは避けられます。
しかし、督促を無視して滞納を続けると、事態はどんどん悪化していきます。
一般的に、支払期日から61日以上、または3ヶ月以上にわたって滞納が続くと、信用情報機関に異動情報として記録されます。
この異動情報が登録された状態が、俗に言う「ブラックリスト入り」です。
一度登録された異動情報は、滞納を解消してから5年間は消えません。
つまり、完済したとしても、その後5年間はクレジットカードの発行やローンの契約が難しい状態が続きます。
CICでは「異動」、JICCでは「異参サ内容」として登録されます。どちらも信用力に大きなマイナスとなる情報です。
滞納の初期段階で対応すればブラックリスト入りを防げる
支払期日を過ぎてしまっても、すぐに対応すれば異動情報の登録を防げる可能性があります。
督促の連絡が届いた時点で、できるだけ早く支払いを済ませることが重要です。
ココがポイント
滞納から61日以上が経過する前に支払いを完了させることが、ブラックリスト入りを防ぐための目安となります。
アメックスの支払いが困難な場合の対処法
どうしても自力での支払いが困難な場合は、一人で抱え込まないことが大切です。
家族や親族に事情を正直に話して、一時的な立て替えをお願いすることも一つの手段です。
お金のことを相談するのは気が引けるかもしれませんが、事態が深刻になる前に周囲の力を借りる勇気も必要です。
家族への相談が難しい場合や、借金の金額が大きい場合は、弁護士や司法書士などの専門家に相談することを検討してみてください。
専門家に依頼すると、債権者からの督促がストップするため、精神的な負担が大きく軽減されます。
また、債務整理などの法的な手続きについても、具体的なアドバイスを受けることができます。
状況が悪化する前に、早めに行動を起こすことが何よりも大切です。
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専門家に相談すると債権者からの督促が止まる理由
弁護士や司法書士に正式に依頼すると、「受任通知」が債権者に送付されます。
この受任通知を受け取った債権者は、法律上、本人への直接的な取り立てや督促ができなくなります。